买房适合你吗?
虽然拥有自己的房子可能会使一些人受益，但许多人认为租房是更好的选择. 一些例子表明，租房可以为消费者省钱. 然而，决定租房还是买房是个人问题.
| 优势 | 注意事项 | |
| 买 | 财产创造权益 社区意识，稳定 & 安全 不依赖房东来维护物业 |
负责维护 负责财产税 止赎的可能性 & 权益损失 流动性不如租房 |
| 租金 | 很少或没有维护责任 更容易移动 |
无税收优惠 没有建立股本 没有控制租金上涨 被驱逐的可能性 |
图表由政府全国按揭贷款协会(Ginnie Mae)提供
如果你决定买房的话, 你的收入, 储蓄, 每个月的支出对于决定你能负担多大的抵押贷款是至关重要的. 要帮助确定您可以负担的金额，请使用我们的 抵押计算器 或者联系 你所在地区的hud认可的住房咨询机构. hud认可的顾问可以免费帮你制定购房预算.
拥有房屋的成本
电流下U.S. 税收规则, 纳税人将支出分项列明，可以在一定限额内扣除抵押贷款利息. New legislation reduced the amount through 2026; however, 这一变化只影响那些住在昂贵住房市场的人. 如果房主享受税收优惠，节省下来的钱可能会很大. 了解影响你购买决定的所有成本是很重要的.
如果你在小区或规划小区买了房子, 您可能有义务支付业主协会(HOA)或业主协会(POA)费用. 如果你买的是公寓或联排别墅，情况可能也是如此. 这笔费用可能包括垃圾和除雪, 修剪和维护公共场地, 维护俱乐部会所等公用设施, 操场上, 网球场, 还有游泳池. HOA费用因社区而异，因此在您的决定中必须考虑这些费用. 如果你住在一个财产税高的州, 你还必须把每年的额外费用考虑在内.
买和. 租的比较
下面的图表显示了租房者和房主在七年期间的成本比较. 租客开始每月支付800美元，年增长率为5%. 房主以11万美元的价格购买了一套房子，每月支付1000美元的抵押贷款. 后 六年, 房主的付款 is 较低的 比租客的月供还多. 有了房屋所有权的税收节省 房主的付款 is 少 比三年后的租金还多.
| 年 | 租金支付 | 抵押贷款支付 | 每月的区别 | 税后储蓄 | 每年的区别 | 税后储蓄 |
| 1 | 800 | 1000 | -200 | -50 | -2400 | -600 |
| 2 | 840 | 1000 | -160 | -10 | -1920 | -120 |
| 3 | 882 | 1000 | -118 | +32 | -1416 | +384 |
| 4 | 926 | 1000 | -74 | +76 | -888 | +912 |
| 5 | 972 | 1000 | -28 | +122 | -336 | +1464 |
| 6 | 1021 | 1000 | +21 | +171 | +252 | +2052 |
| 7 | 1072 | 1000 | +72 | +222 | +864 | +2664 |
从8岁到30岁，储蓄每年都在增加.
每月开支:购买
你的租赁公司会从你的房租中扣除一部分来支付某些住房费用. 当你决定买房时，你就承担了支付这些费用的责任. 它们是你每月抵押贷款支付的额外费用，应该包括在你的预算中. Typical expenses include property taxes and special assessments; home/hazard insurance; utilities; maintenance; HOA or condo fee(s); membership fees (such as for recreational facilities), 以及其他服务.
购房资源
购房清单 -在比较房屋时带上这个列表.
房屋所有权:找到合适的房子，买房子，拥有房子 (NCUA)
公平住房:人人机会均等 (HUD小册子)
避免掠夺性抵押贷款 (负责任贷款中心)
欲了解更多有关购买房屋的资讯，请浏览:
买房 (U.S. 房屋及城市发展部)
了解你的选择 (联邦全国抵押贷款协会或 房利美(Fannie Mae))